毎日の買い物や食事、ちょっとしたお出かけ。気づけばキャッシュレス決済が当たり前になった今、どのサービスを選ぶかで貯まるポイントが大きく変わってきます。そんな中、三井住友銀行が提供する「Olive（オリーブ）」が注目を集めています。
「ポイントをもっと効率よく貯めたい」「複数のカードやアプリを持ち歩くのが面倒」「家計管理をシンプルにしたい」。そんな悩みを持つ方にぴったりのサービスかもしれません。
この記事では、Oliveの基本的な仕組みから、ポイントを効率よく貯めるコツ、お得な活用法まで詳しく解説します。ぜひ最後まで読んで、あなたの日常をもっとお得に変えてみてください。
Oliveとは？1枚5役のフレキシブルペイカードの魅力
三井住友銀行が提供する総合金融サービス
Olive（オリーブ）は、三井住友銀行が2023年に開始した次世代型の総合金融サービスです。従来の銀行サービスの枠を超え、日常の買い物からポイント管理、資産形成まで一元化できる画期的なサービスとして注目されています。
銀行口座と連携したキャッシュレス決済機能を中心に、家計管理や資産運用までをひとつのアプリで完結できる点が大きな特徴です。特に、複数の金融サービスを使い分けるのが面倒だと感じている方にとって、シンプルで使いやすいサービスといえるでしょう。
世界初のVisaフレキシブルペイ機能とは
Oliveカードの最大の特徴は、世界初となる「Visaフレキシブルペイ」機能です。これは一枚のカードで、クレジット払い、デビット払い、ポイント払いなど、複数の支払い方法を自由に切り替えられる革新的な機能です。
例えば、月末までお給料が入らない時はクレジット払いで乗り切り、入金後はデビット払いに切り替えるといった使い方ができます。支払い方法によって還元率も変わるため、状況に応じて最もお得な方法を選べるのも魅力的です。
1枚で5つの機能が使える便利さ
Oliveカードは、実質的に5つのカードを1枚に集約したようなものです。
- クレジットカード機能
- デビットカード機能
- ポイント払い機能
- 銀行キャッシュカード機能
- Visaのタッチ決済機能
これにより、財布の中のカードを整理できるだけでなく、それぞれの機能を状況に応じて使い分けることができます。例えば、高額な買い物はクレジット払いで分割にし、日常の少額決済はデビット払いで即時引き落とし。貯まったポイントは買い物に直接使うこともできます。
この多機能性により、複数のカードを持ち歩く必要がなくなり、財布もすっきり。しかも、すべての利用履歴がアプリ上で一元管理できるため、家計の見える化にも役立ちます。
Oliveフレキシブルペイの基本的な使い方
アプリで簡単に支払いモードを切り替える方法
Oliveの支払いモードの切り替えは、専用アプリを使って簡単に行えます。アプリを開いて「カード設定」から希望の支払いモードをタップするだけで、即座に切り替わります。
買い物前に「今回はポイントを使いたい」と思ったら、レジに並んでいる間にアプリでポイント払いに設定。「今月は出費が多いからクレジット払いにしよう」と考えたら、すぐにクレジットモードに切り替えられます。この柔軟性が、Oliveの最大の魅力といえるでしょう。
また、よく利用する店舗ごとに支払いモードを記憶させておくこともできます。例えば、スーパーではデビット払い、飲食店ではクレジット払いというように設定しておけば、その店舗でカードを使うたびに自動的に設定したモードで決済されます。
クレジット・デビット・ポイント払いの違い
Oliveの3つの主要な支払いモードには、それぞれ特徴があります。
| 支払いモード | 引き落とし時期 | ポイント還元率 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| クレジット払い | 翌月以降 | 0.5%〜1.0% | 分割払いや後払いが可能 |
| デビット払い | 即時引き落とし | 0.4%〜0.8% | 使いすぎ防止に最適 |
| ポイント払い | ポイントから即時引き落とし | なし | 貯まったポイントを直接使える |
クレジット払いは、通常のクレジットカードと同様に翌月以降の引き落としとなり、ポイント還元率も最も高くなっています。特に高額な買い物や、月末の資金繰りが厳しい時期に便利です。
デビット払いは、利用と同時に口座から引き落としが行われるため、使いすぎを防止したい方に適しています。還元率はクレジットより若干低めですが、即座に家計簿に反映されるため、予算管理がしやすいというメリットがあります。
ポイント払いは、これまでの利用で貯まったVポイントを直接支払いに充てる方法です。1ポイント=1円として利用でき、現金がなくてもポイントだけで買い物ができる便利さがあります。
カードとアプリで管理できる家計の見える化
Oliveアプリでは、すべての利用履歴が自動的に記録され、カテゴリ別に分類されます。食費、交通費、娯楽費など、どの分野にいくら使っているかが一目でわかるため、家計管理が格段に楽になります。
また、月ごとの支出傾向をグラフで確認できるため、「先月より食費が増えている」「娯楽費の割合が高すぎる」といった気づきも得やすくなります。予算を設定しておけば、それに対する達成度も確認できるので、計画的な家計管理をサポートしてくれます。
さらに、銀行口座の残高や入出金履歴も同じアプリで確認できるため、わざわざ銀行アプリに切り替える必要もありません。一つのアプリで家計の全体像を把握できる便利さは、忙しい現代人にとって大きな魅力です。
Oliveでポイントを貯める基本のしくみ
支払いモード別のポイント還元率を比較
Oliveを使うと、支払いごとにVポイントが貯まります。ただし、支払いモードによって還元率が異なるため、状況に応じた使い分けが重要です。
| 支払いモード | 基本還元率 | 優遇条件適用時 | 特典対象店舗利用時 |
|---|---|---|---|
| クレジット払い | 0.5% | 最大1.0% | 最大5.0% |
| デビット払い | 0.4% | 最大0.8% | 最大3.0% |
| ポイント払い | ポイント付与なし | – | – |
基本的には、クレジット払いの方が還元率が高くなっています。特に、三井住友銀行の給与振込口座に設定している場合や、月間の利用金額が一定以上の場合は、さらに還元率がアップします。
また、三井住友銀行と提携している店舗（コンビニエンスストアや飲食チェーンなど）では、特別還元率が適用され、最大で5%のポイントが貯まることもあります。日常的に利用する店舗が特典対象かどうかをチェックしておくと、効率よくポイントを貯められるでしょう。
通常利用でのポイント還元率は？
通常の買い物では、クレジット払いで0.5%、デビット払いで0.4%のポイントが貯まります。一見すると少ないように感じるかもしれませんが、日々の買い物を積み重ねることで、意外と大きな金額になります。
例えば、月に10万円の買い物をクレジットモードで行った場合、500ポイント（500円相当）が貯まります。年間では6,000ポイントになるので、ちょっとしたプレゼントや食事代に充てることができます。
さらに、後述する優遇条件を活用すれば、同じ買い物でも倍近いポイントを獲得できるようになります。日常の支出をOliveに集約することで、効率よくポイントを貯めていきましょう。
ポイントの付与タイミングと確認方法
Oliveで貯まるVポイントは、原則として利用した翌月中旬に付与されます。ただし、店舗によっては付与までに2〜3ヶ月かかる場合もあるため、注意が必要です。
付与されたポイントは、Oliveアプリの「ポイント」画面で確認できます。ここでは、現在の保有ポイント数だけでなく、これまでの獲得履歴や利用履歴も確認できるため、どの買い物でどれだけポイントが貯まったのかを把握できます。
また、まだ付与されていない「獲得予定ポイント」も表示されるため、今月の買い物でいくらポイントが貯まる予定かを事前に知ることができます。計画的にポイントを貯めたい方は、この機能を活用するとよいでしょう。
Oliveを使ってポイントを効率的に貯めるコツ
対象のコンビニ・飲食店でポイント還元率アップ
Oliveでポイントを効率よく貯めるなら、提携店舗での利用がおすすめです。三井住友銀行は多くのコンビニエンスストアや飲食チェーンと提携しており、これらの店舗ではポイント還元率が大幅にアップします。
例えば、セブン-イレブン、ローソン、ファミリーマートなどの主要コンビニでは、通常の2〜3倍のポイントが貯まります。また、スターバックスやマクドナルドなどの飲食チェーンでも、高還元率が適用される場合が多いです。
日常的に利用する店舗が提携店舗かどうかをアプリでチェックし、意識的にそれらの店舗を利用することで、同じ金額を使ってもより多くのポイントを獲得できます。特に、毎日のコーヒーや昼食代など、小さな金額でも頻度が高い支出こそ、提携店舗を活用すべきでしょう。
スマホのタッチ決済でさらにお得に
Oliveカードは、Visaのタッチ決済に対応しています。これを活用することで、通常よりもさらにポイント還元率がアップする特典が用意されています。
特に、Apple PayやGoogle Payなどのスマートフォン決済にOliveカードを登録して利用すると、期間限定で還元率が上乗せされるキャンペーンが頻繁に実施されています。例えば、通常0.5%の還元率が1.0%になるなど、倍のポイントが貯まることも珍しくありません。
また、タッチ決済は通常の決済よりも手続きが簡単で速いため、レジでの待ち時間も短縮できます。セキュリティ面でも優れているため、日常的な買い物では積極的にタッチ決済を活用するとよいでしょう。
ポイントUPモールの活用法
Oliveユーザーは、「ポイントUPモール」というオンラインショッピングモールを利用することで、通常よりも多くのポイントを獲得できます。このモールを経由して買い物をすると、通常のポイントに加えて、店舗ごとに設定された特別ポイントが上乗せされます。
例えば、楽天市場や Amazon、ZOZOTOWN などの人気ショップでは、通常の5〜20倍のポイントが貯まることもあります。特に季節の変わり目やセール時期には、還元率が更に高くなるキャンペーンも実施されるため、大きな買い物や定期的な購入はこのモールを経由するとお得です。
ポイントUPモールの利用方法は簡単で、Oliveアプリから「ポイントUPモール」を選択し、そこから目的のショップに進むだけです。普段からオンラインショッピングをよく利用する方は、この習慣を身につけるだけで、年間数千〜数万ポイントの差が生まれることもあります。
ココイコ！登録で還元率をさらに高める
「ココイコ！」は、Oliveと連携できるチェックインサービスです。対象の店舗に入店する際に、スマートフォンでチェックインするだけで、追加のポイントが貯まります。
利用方法は非常に簡単で、Oliveアプリから「ココイコ！」を起動し、店舗に入ったらチェックインボタンをタップするだけです。チェックインに成功すると、その場で追加ポイントが付与されます。
対象店舗は、飲食店やカフェ、ショッピングモールなど多岐にわたります。特に、普段から頻繁に利用する店舗が対象になっていれば、何も変えることなく追加ポイントが貯まるため、非常にお得です。
また、友達と一緒にチェックインすると、さらにボーナスポイントがもらえるキャンペーンも定期的に実施されています。外食や買い物の際は、ぜひココイコ！でのチェックインを習慣にしてみてください。
貯まったVポイントのおすすめ活用法
ポイント払いでのショッピング活用術
貯まったVポイントは、1ポイント=1円として、Oliveカードのポイント払いモードで直接使うことができます。これは、現金やクレジットカードがなくても、ポイントだけで買い物ができる便利な機能です。
特に、急な出費が重なって財布が厳しい時期や、月末の給料日前などは、貯まったポイントで乗り切ることができます。また、「今月は予算オーバーしそう」という時に、ポイントで支払うことで家計の負担を減らすこともできます。
ポイント払いを活用する際のコツは、少額の買い物に使うことです。例えば、コンビニでの飲み物や軽食、日用品の購入などに充てると、現金を使わずに済むため、家計の節約につながります。大きな買い物は、ポイントが貯まるクレジットモードで支払い、小さな買い物はポイントで支払うという使い分けが効果的です。
カード利用代金への充当方法
Vポイントは、Oliveカードの利用代金に直接充当することもできます。これは、特に高額な買い物をした後や、クレジット払いの利用額が多い月に便利な機能です。
充当方法は簡単で、Oliveアプリの「ポイント」画面から「カード利用代金に充当」を選択し、充当したいポイント数を入力するだけです。最低100ポイント（100円）から、1ポイント単位で細かく設定できるため、端数ポイントも無駄なく使えます。
例えば、今月のカード利用額が58,260円で、手持ちのポイントが3,500ポイントある場合、3,500ポイントを充当すれば、実際の引き落とし額は54,760円になります。このように、ポイントを現金のように扱えるため、家計の負担を直接軽減できます。
SBI証券でのポイント投資のメリット
Oliveで貯まったVポイントは、SBI証券と連携することで、投資にも活用できます。これは、少額からでも資産運用を始められる画期的な機能です。
ポイント投資の大きなメリットは、現金を使わずに投資ができる点です。例えば、日常の買い物で貯まったポイントを株式や投資信託の購入に充てることで、実質的に「買い物しながら投資している」状態になります。
また、投資初心者にとっては、「まとまった資金がなくても始められる」「失敗しても現金の損失ではない」といった心理的ハードルの低さも魅力です。毎月数百ポイントずつでも積み立てていけば、長期的には意外と大きな資産になる可能性があります。
SBI証券との連携方法は、Oliveアプリから簡単に設定でき、一度連携すれば、ポイントの移行も数タップで完了します。資産形成に興味はあるけれど、なかなか一歩を踏み出せなかった方は、この機能を活用してみてはいかがでしょうか。
他社ポイントやギフト券への交換術
Vポイントは、他社のポイントやギフト券に交換することも可能です。これにより、より自分のライフスタイルに合った形でポイントを活用できます。
例えば、Amazonギフト券や楽天ポイント、dポイント、Pontaポイントなど、様々なポイントやギフト券に交換できます。交換レートは基本的に等価（1ポイント=1円相当）ですが、期間限定で交換レートがアップするキャンペーンも頻繁に実施されています。
特に、普段から特定のECサイトをよく利用する方は、そのサイトのポイントに集約することで、より効率的に使うことができます。例えば、Amazonでよく買い物をする方は、VポイントをAmazonギフト券に交換して使うと便利です。
ポイント交換は、Oliveアプリの「ポイント交換」メニューから簡単に行えます。交換先によって最低交換ポイント数が異なるため、事前に確認しておくとよいでしょう。
Oliveの便利な機能と特典
給与振込口座にするだけで年間2,400ポイント獲得
Oliveの大きな特典の一つが、給与振込口座に設定するだけで得られる年間2,400ポイントです。これは、何も買い物をしなくても、毎月200ポイント（200円相当）が自動的に付与される仕組みです。
この特典を受けるには、三井住友銀行の口座を給与振込口座に設定し、Oliveサービスに登録するだけです。手続きは勤務先の経理担当に給与振込口座の変更を依頼するだけなので、非常に簡単です。
この特典は、他の還元率とは別に付与されるため、実質的にOliveカードの基本還元率に上乗せされる形になります。例えば、月に10万円の買い物をクレジットモードで行った場合、通常なら500ポイントですが、給与振込特典の200ポイントを加えると700ポイント、実質0.7%の還元率になります。
また、給与振込口座にすることで、カードの還元率自体も優遇され、クレジットモードの基本還元率が0.5%から0.6%に、デビットモードも0.4%から0.5%にアップします。こうした特典を組み合わせることで、より効率的にポイントを貯めることができます。
銀行・証券・保険をアプリ一つで管理
Oliveの便利な機能として、銀行取引だけでなく、証券や保険などの金融サービスもひとつのアプリで管理できる点が挙げられます。これにより、資産状況の全体像を簡単に把握できるようになります。
例えば、普通預金や定期預金の残高確認はもちろん、投資信託や株式の評価額、保険の契約内容なども同じアプリ内で確認できます。それぞれ別々のアプリを開く必要がないため、資産管理の手間が大幅に削減されます。
また、家計簿機能と連携しているため、「今月はいくら使って、いくら貯金できたか」「投資でどれくらいリターンがあったか」といった情報も一目で分かります。これにより、自分の資産状況を常に把握しながら、より計画的な家計管理や資産形成が可能になります。
さらに、資産運用のシミュレーション機能も充実しており、「毎月いくら積み立てれば、何年後にいくらになるか」といった将来予測も簡単に行えます。金融初心者でも分かりやすく資産形成をサポートしてくれる点も、Oliveの魅力です。
振込手数料や24時間ATM手数料の優遇
Oliveユーザーには、さまざまな手数料優遇特典があります。特に便利なのが、振込手数料と時間外ATM手数料の優遇です。
三井住友銀行宛ての振込手数料は、月に5回まで無料になります。他行宛ての振込も、月に3回まで手数料が無料になる特典があります。頻繁に振込を利用する方にとっては、年間で数千円の節約になる可能性があります。
また、通常なら手数料がかかる時間外（平日15時以降や土日祝日）のATM利用も、月に3回まで無料になります。急な出費で夜間や休日にATMを利用する必要がある場合でも、手数料を気にせず利用できるのは大きな安心感につながります。
これらの手数料優遇は、特に申し込みなどの手続きは不要で、Oliveサービスに登録しているだけで自動的に適用されます。日常的な銀行取引にかかるコストを削減できるため、長期的に見ると大きなメリットになるでしょう。
まとめ：Oliveを活用して賢くポイントを貯めよう
Oliveは単なるキャッシュレス決済サービスではなく、日常の買い物からポイント管理、資産形成まで一元化できる総合金融サービスです。1枚のカードで複数の支払い方法を使い分けられる柔軟性と、効率的にポイントを貯められる仕組みが大きな魅力です。
特に、提携店舗での買い物やタッチ決済の活用、ポイントUPモールの利用など、ちょっとした工夫でポイント還元率を大幅にアップできます。貯まったポイントも、買い物やカード利用代金への充当、投資など、様々な形で活用できるため、自分のライフスタイルに合わせた使い方ができます。
Oliveを日常生活に取り入れて、賢くポイントを貯めながら、より効率的な資産管理を始めてみてはいかがでしょうか。
